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Cuando las empresas miran hacia 2024, asegurar la financiación de equipos adecuada es crucial para el éxito. Tanto si se trata de una empresa emergente como de una consolidada, tener acceso a la maquinaria y las herramientas más modernas puede proporcionarle una ventaja competitiva, aumentar la eficiencia e impulsar el crecimiento. En esta completa guía, nos adentraremos en las mejores opciones de financiación de equipos disponibles, ayudándole a tomar una decisión informada que se ajuste a sus objetivos empresariales y a su situación financiera.
En esencia, la financiación de equipos es un tipo de préstamo empresarial diseñado específicamente para adquirir la maquinaria, las herramientas y los vehículos necesarios para que una empresa funcione y crezca. Puede incluir desde ordenadores y mobiliario de oficina hasta equipos de fabricación especializados y vehículos comerciales. El propio equipo sirve como garantía para el préstamo, lo que puede hacer que sea más fácil de obtener en comparación con las opciones de financiación sin garantía.
La financiación de equipos puede obtenerse de diversas fuentes, como bancos tradicionales, prestamistas en línea y empresas especializadas en financiación de equipos. La cantidad que puede pedir prestada dependerá del coste del equipo que necesite, y los plazos de amortización suelen coincidir con la vida útil prevista del activo (que suele oscilar entre 3 y 10 años).
Los tipos de interés de los préstamos para bienes de equipo pueden variar considerablemente en función de factores como su perfil crediticio, el tiempo que lleve en el negocio y el prestamista concreto que elija. En general, los tipos oscilan entre el 2 y el 20%, y las ofertas más competitivas se reservan para empresas bien establecidas con un historial crediticio sólido. Muchos prestamistas también exigen un pago inicial, a menudo en torno al 15% del coste total del equipo.
Una vez aprobada, la financiación puede ser rápida: algunos prestamistas en línea proporcionan acceso al capital en tan sólo 24-48 horas. Mientras realizas los pagos, el equipo sirve como garantía, lo que significa que el prestamista puede recuperarlo y venderlo para recuperar sus pérdidas si dejas de pagar el préstamo.
Es importante tener en cuenta que la financiación de equipos es distinta del arrendamiento financiero de equipos. Cuando se financia un equipo, se pide un préstamo para comprar el activo en su totalidad, y será de su propiedad una vez que se haya pagado el préstamo. Con el leasing, básicamente alquila el equipo durante un periodo determinado, normalmente de 2 a 5 años, con la opción de comprarlo al final del plazo.
El leasing puede resultar atractivo para las empresas que necesitan actualizar continuamente sus equipos o que sólo los necesitan durante un breve periodo de tiempo. Además, requiere un pago inicial mínimo o nulo. Sin embargo, la financiación suele ser la mejor opción para los equipos con una larga vida útil que piensas conservar durante muchos años, ya que puede resultar más rentable a largo plazo.
Existen numerosas razones por las que una empresa puede recurrir a la financiación de equipos, entre ellas:
Aunque los préstamos para bienes de equipo son una opción popular para muchas empresas, no son la única. A continuación te mostramos cómo se comparan con otros tipos habituales de financiación empresarial:
Los anticipos en efectivo para comerciantes (ACM) proporcionan financiación por adelantado a cambio de un porcentaje de sus ventas futuras. Aunque puede ser más fácil acceder a ellos que a los préstamos para bienes de equipo, también suelen tener tipos de interés efectivos mucho más altos y pueden forzar su flujo de caja con reembolsos diarios o semanales. Los préstamos para bienes de equipo suelen ofrecer condiciones más favorables y pagos mensuales fijos.
Los préstamos para capital circulante están diseñados para ayudar a las empresas a cubrir gastos cotidianos como nóminas, alquileres e inventario. Suelen ser a más corto plazo que los préstamos para bienes de equipo y pueden tener tipos de interés más altos. Los préstamos para bienes de equipo se destinan específicamente a la compra de activos y suelen tener tipos más competitivos y plazos de amortización más largos.
Una línea de crédito empresarial proporciona una fuente flexible de fondos de los que puede disponer cuando los necesite, hasta un límite establecido. Sólo se pagan intereses por lo que se pide prestado, y a menudo se puede acceder a los fondos con rapidez. Sin embargo, las líneas de crédito suelen tener límites más bajos que los préstamos para bienes de equipo y pueden tener tipos de interés más altos. Son más adecuadas para necesidades a corto plazo que para grandes compras de equipos.
Si ha decidido que un préstamo para bienes de equipo es adecuado para su empresa, a continuación le indicamos los pasos necesarios para obtener financiación:
Aunque tener un crédito sólido le dará acceso a los mejores tipos y condiciones, es posible conseguir financiación para equipos con un crédito que no sea perfecto. Algunos prestamistas se especializan en trabajar con empresas que tienen problemas de crédito, y el hecho de que el equipo sirva como garantía puede hacer que sea más fácil cumplir los requisitos.
Sin embargo, prepárese para dar un pago inicial mayor, pagar tipos de interés más altos y, potencialmente, enfrentarse a condiciones más restrictivas si su crédito está por debajo de la media. Construir su perfil crediticio con el tiempo puede ayudarle a acceder a mejores opciones de financiación en el futuro.
Al solicitar un préstamo para equipos, normalmente tendrá que aportar la siguiente documentación:
Tener estos documentos preparados puede ayudarle a agilizar el proceso de solicitud y mejorar sus posibilidades de aprobación.
Además de la financiación de equipos, existen muchos otros tipos de préstamos para pequeñas empresas. Al explorar sus opciones, asegúrese de tenerlas en cuenta:
Con tantas opciones de financiación de equipos disponibles, es esencial elegir la que mejor se adapte a las necesidades de su empresa. He aquí algunos factores clave a tener en cuenta:
Empiece por evaluar sus necesidades específicas de equipamiento y cómo se alinean con sus objetivos empresariales generales. Plantéese preguntas como:
Responder a estas preguntas le ayudará a reducir sus opciones de financiación y a elegir un préstamo que se ajuste a sus objetivos empresariales.
Cada prestamista tendrá su propio conjunto de criterios de elegibilidad, que pueden incluir:
Antes de presentar la solicitud, evalúe la salud financiera y la solvencia de su empresa para determinar con qué prestamistas tiene probabilidades de cumplir los requisitos. Esto puede ayudarle a evitar consultas de crédito difíciles que pueden reducir temporalmente su puntuación crediticia.
Por supuesto, el coste de la financiación es un factor decisivo a la hora de tomar una decisión. Cuando compares préstamos, fíjate en:
Sopesando cuidadosamente los costes y beneficios de cada opción de financiación, puede elegir la que ofrezca el mejor valor para su empresa.
A la hora de buscar financiación para equipos, hay que comparar varios factores clave:
Sopesando cuidadosamente cada uno de estos factores, podrá encontrar la opción de financiación de equipos que mejor se adapte a sus necesidades y presupuesto.
Como cualquier otra opción de financiación, los préstamos para bienes de equipo presentan ventajas e inconvenientes. Esto es lo que hay que tener en cuenta:
Sopesando estos pros y contras, podrá determinar si un préstamo para bienes de equipo es la opción adecuada para su empresa.
Si ha decidido que un préstamo para equipos es adecuado para usted, aquí tiene los pasos para solicitarlo:
Empieza por pedir presupuestos a los proveedores de equipos y calcular el coste total, incluidos impuestos, gastos de envío e instalación. Esto te dará una idea de cuánto necesitas pedir prestado.
Compruebe sus calificaciones crediticias personales y empresariales, reúna estados financieros y evalúe sus ingresos anuales y el tiempo que lleva en el negocio. Esto le ayudará a determinar con qué prestamistas es probable que cumpla los requisitos.
Una vez que haya elegido un prestamista, reúna la documentación necesaria, que puede incluir:
Envíe su solicitud y espere una decisión. Muchos prestamistas online pueden dar una respuesta en 24-48 horas, mientras que los bancos tradicionales pueden tardar más.
La financiación de equipos puede ser una herramienta poderosa para las empresas que buscan adquirir los activos que necesitan para crecer y tener éxito. Conociendo sus opciones, evaluando cuidadosamente sus necesidades y comparando prestamistas, podrá encontrar la mejor solución de financiación de equipos para su empresa en 2024 y más allá.
Tanto si elige un préstamo bancario tradicional como un prestamista en línea o una empresa especializada en financiación de equipos, asegúrese de tener en cuenta factores como los tipos de interés, las comisiones, los plazos de amortización y los requisitos de elegibilidad. Y recuerda que, aunque la financiación puede ser una forma inteligente de preservar el capital circulante y aumentar el crédito de tu empresa, no es la opción adecuada para todas las situaciones.
Si sopesa los pros y los contras y toma una decisión informada, puede preparar su empresa para el éxito con la estrategia de financiación de equipos adecuada.
Con treinta años de experiencia en banca, cobro de deudas, cumplimiento, auditoría y gobernanza, he apoyado planes estratégicos y mejorado las experiencias de los clientes. Poseo conocimientos prácticos en áreas cruciales de la C-Suite, incluido el desarrollo de nuevas políticas y procedimientos, la optimización de sus modelos y la exploración de nuevas herramientas para ayudar a las instituciones a alcanzar sus objetivos con mayor eficacia.
Los tipos de interés de los préstamos para bienes de equipo pueden variar mucho en función de factores como su puntuación crediticia, el tiempo que lleve en el negocio y el prestamista concreto que elija. En general, los tipos oscilan entre el 2 y el 20%, y los más competitivos se reservan para empresas consolidadas con perfiles crediticios sólidos.
La mayoría de los prestamistas prefieren una puntuación crediticia mínima de 650 para la financiación de equipos, aunque algunos pueden tener requisitos más bajos. En general, cuanto mayor sea su puntuación de crédito, mejores serán los tipos y las condiciones a los que podrá optar.
Para poder optar a la financiación de equipos, los prestamistas suelen tener en cuenta factores como:
Cumplir estos criterios puede mejorar sus posibilidades de aprobación y ayudarle a obtener condiciones más favorables.
Sí, algunos prestamistas se especializan en trabajar con nuevas empresas. Sin embargo, estos préstamos pueden tener tipos de interés más altos, mayores requisitos de pago inicial y criterios de elegibilidad más estrictos. Construir su crédito empresarial y establecer un historial de éxito puede ayudarle a acceder a mejores opciones de financiación con el tiempo.
No, la financiación de equipos y el leasing son dos opciones diferentes. Con la financiación, usted pide un préstamo para comprar el equipo en su totalidad, y lo adquiere una vez devuelto el préstamo. Con el leasing, básicamente alquilas el equipo durante un periodo determinado, normalmente de 2 a 5 años, con la opción de comprarlo al final del plazo.
El leasing puede ser una buena opción si necesita actualizar continuamente sus equipos o si sólo los necesita durante un breve periodo de tiempo. La financiación suele ser mejor para las necesidades de equipos a largo plazo y puede resultar más rentable a largo plazo. Considere detenidamente sus necesidades y objetivos empresariales a la hora de decidir entre financiación y leasing.
