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Principales conclusiones:
Un juicio sobre la propiedad permite a un acreedor colocar un gravamen sobre los bienes inmuebles de un deudor, lo que puede impedir al propietario vender o refinanciar hasta que se salde la deuda. Si no se aborda, este embargo puede eventualmente conducir a la venta forzosa de la propiedad para satisfacer la cantidad adeudada.
En el ámbito de los bienes raíces, la comprensión de los embargos preventivos de propiedad, juicio de dinero, y el juicio sobre la propiedad es de suma importancia para los propietarios de viviendas. Es crucial comprender las funciones tanto del deudor como del acreedor en el patrimonio. Estos conceptos desempeñan un papel fundamental en las transacciones comerciales relacionadas con la propiedad personal, la equidad en la propiedad inmobiliaria, el pago de la tierra, y los tratos en los tribunales. Un derecho de retención es esencialmente una reclamación o un derecho legal que los tribunales permiten a los acreedores retener contra los activos de un deudor, incluido el patrimonio y los bienes personales, en virtud de la legislación estatal sobre quiebras. La sentencia de quiebra sobre la propiedad se refiere a las resoluciones judiciales que imponen tales gravámenes, afectando potencialmente a la transferibilidad de las propiedades y el patrimonio del deudor. Una sentencia judicial, ya sea relativa a la propiedad o a otros litigios, consolida una decisión legal que puede afectar significativamente a la capacidad de un acreedor para recuperar sus deudas.
El embargo por sentencia judicial, relacionado con la quiebra, entra en juego cuando un deudor pierde un juicio contra un acreedor en un estado concreto. El tribunal concede al vencedor, conocido como acreedor judicial, una reclamación legal contra los bienes del deudor, incluida su vivienda, incluso en caso de quiebra, salvo determinadas exenciones. Este derecho se denomina embargo judicial.
En caso de quiebra, pueden embargarse bienes personales, como casas o terrenos, para que el deudor responda ante el acreedor. Garantizan que los acreedores cobren lo que se les debe.
Tener un embargo judicial abofeteado en su casa no es divertido, especialmente si usted es un deudor frente a la quiebra con los acreedores involucrados. Ser un acreedor en una situación de quiebra significa que legalmente debe dinero, y es un asunto serio. Un embargo inmobiliario podría aplicarse a sus bienes personales.
Si intenta vender su casa con un embargo, las cosas se complican, sobre todo con la quiebra y los problemas de los acreedores. Es posible que tenga que saldar su deuda con el acreedor con el producto de la venta de su vivienda embargada antes de obtener dinero en efectivo, incluso en caso de quiebra.
Los embargos judiciales no sólo afectan a la venta de bienes. Los acreedores también pueden influir en la puntuación crediticia y en la capacidad futura de endeudamiento, sobre todo en casos de quiebra.
Imagínese que intenta conseguir otro préstamo pero se lo deniegan debido a un embargo judicial pendiente de un acreedor. Es como tener una gran bandera roja ondeando sobre tu vida financiera, alertando a todos los acreedores del "¡deudor aquí!
Los embargos preventivos y los embargos judiciales son diferentes. No son lo mismo.
Un embargo inmobiliario es una reclamación contra una propiedad. Lo hace alguien a quien se le debe dinero. Por ejemplo, si no pagas la hipoteca, el acreedor, que en este caso es el banco, puede embargar tu casa.
Por otro lado, los embargos por sentencia judicial proceden de casos judiciales. Si pierde un caso y debe dinero, el ganador puede obtener un embargo sobre su propiedad. Esto significa que pueden venderla para recuperar su dinero.
Cada tipo de embargo tiene sus propias características. Veámoslas.
Los embargos inmobiliarios suelen proceder de deudas impagadas relacionadas con la propia propiedad. Puede tratarse de impuestos impagados o facturas por obras realizadas en la casa.
Los embargos por sentencia son más amplios. Pueden aplicarse a cualquier tipo de deuda que acabe en los tribunales. Puede ser cualquier cosa, desde facturas de tarjetas de crédito impagadas hasta demandas por lesiones personales.
A veces, ambos tipos de embargos pueden aplicarse a una misma propiedad. Así es como funciona:
Si tiene deudas impagadas relacionadas con su propiedad y además pierde un juicio, ambos tipos de embargos podrían acabar sobre su vivienda. En este caso, normalmente quien haya presentado primero el embargo cobrará antes cuando se venda la propiedad.
Los embargos judiciales pueden ser una verdadera molestia. Pueden interferir con sus derechos de propiedad. Por ejemplo, puede que tengas que vender tu propiedad para pagar la deuda.
¿Ignorar un embargo judicial? Mala idea. Podría acarrearle aún más problemas.
Los embargos judiciales pueden afectar al valor de su propiedad a largo plazo. Dificultan la venta de una casa.
Los deudores, o deudores por sentencia, tienen ciertas obligaciones en virtud de un embargo por sentencia. También tienen opciones para gestionar la situación.
Cuando un acreedor gana una sentencia, puede embargar los bienes del deudor. El deudor debe pagar su deuda o se arriesga a perder su propiedad. Por ejemplo, si debes una tarjeta de crédito, el acreedor puede embargar tu casa.
Los deudores judiciales no tienen por qué alarmarse. Hay maneras de manejar esta situación:
Recuerda que cada opción tiene sus pros y sus contras. Lo mejor es consultar con un experto antes de tomar cualquier decisión.
La ley también protege a los deudores judiciales. Algunas propiedades están exentas de embargo:
En algunos estados también existen derechos de los contratistas que les protegen de las prácticas desleales de los clientes.
Vender una casa bajo sentencia es difícil. Un juicio monetario puede echar para atrás a los compradores.
¿Por qué? Porque el tribunal pone un gravamen sobre su casa. Es como una gran señal roja de stop para los compradores.
Pero no pierdas la esperanza. Hay formas de abordar este problema.
Una opción es refinanciar su vivienda. Esto significa que usted obtiene un nuevo préstamo para pagar la sentencia.
Otra forma es ofrecer más dinero. Los compradores pueden picar si ven valor por su dinero.
Los compradores se lo piensan dos veces cuando ven un embargo. Les preocupan los problemas legales y los costes adicionales.
Aun así, algunos compradores están dispuestos a correr el riesgo. Sobre todo si ven potencial en su propiedad.
Recuerde, ¡todas las nubes tienen un lado positivo!
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Con treinta años de experiencia en banca, cobro de deudas, cumplimiento, auditoría y gobernanza, he apoyado planes estratégicos y mejorado las experiencias de los clientes. Poseo conocimientos prácticos en áreas cruciales de la C-Suite, incluido el desarrollo de nuevas políticas y procedimientos, la optimización de sus modelos y la exploración de nuevas herramientas para ayudar a las instituciones a alcanzar sus objetivos con mayor eficacia.
